새로운 할증 시스템을 도입한 4세대 실손보험 할증 기준과 내 할증을 조회하는 방법에 대해 알아가실 수 있습니다. 비급여 진료를 자주 받는 사람들에게 불리한 4세대 실손보험의 특징과 할증 금액은 어떻게 되는지 확인해 보세요.
4세대 실손보험 할증과 관련하여 이전 실손보험 세대와 4세대 실손보험의 차이를 비교해보는 것을 우선 추천드립니다.
4세대 실손보험 할증
4세대 실손보험 할증 시스템이란 개인마다 비급여 진료 항목의 비중에 따라 보험료를 달리하여 보다 더 합리적인 보험료를 납부하도록 만든 시스템이에요.
즉 4세대 실손보험 할증은 지난 1년간 내가 받은 비급여 진료 금액에 따라 갱신 시 보험료가 바뀌기 때문에 주의해서 이용하는 것이 좋습니다.
💡비급여 진료 항목: 비급여 진료 항목은 예를 들어, MRI 검사 비용 및 시력교정 그리고 도수치료 등이 있어요. 비급여 진료 항목은 우리의 생각보다 더 많이 있기 때문에 관련하여 건강보험 심사평가원 사이트를 참조하여 확인하시기 바랍니다.
4세대 실손보험 할증 기준
4세대 실손보험 할증 기준은 지난 1년간 내가 비급여 진료를 얼마나 받았으며 실손보험을 통해 얼마를 청구하여 보상받았는지에 따라 달라져요. 등급은 총 5등급까지 존재하며 등급이 높아질수록 보험료가 할증됩니다.
| 등급 | 지난 1년간 비급여 수령액 | 보험료 |
|---|---|---|
| 1 | 없음 | 5% 할인 |
| 2 | 100만원 미만 | 유지 |
| 3 | 100만원 이상 150만원 미만 | 100% 할증 |
| 4 | 150만원 이상 300만원 미만 | 200% 할증 |
| 5 | 300만원 이상 | 300% 할증 |
지난 1년간 비급여 수령액이 아예 없다면 보험료가 약 5% 할인됩니다. 또한 100만원 아래로 비급여 수령을 한 경우에는 현재 보험료가 유지됩니다.
지난 1년간 비급여 수령액이 100만원 이상이라면 할증 기준에 따라 3등급부터 5등급까지 차례로 할증이 이루어져요. 예를 들어, 지난 1년간 비급여 진료로 인해 160만원의 수령액이 발생한 경우 4등급에 해당하여 보험료가 200% 할증됩니다.
할증 예시
✎ 급여 5,000원 및 비급여 8,000원으로 합산 13,000원의 4세대 실손보험료를 납부하고 있던 A씨는 작년 한해동안 도수치료 및 MRI 검사 등 비급여 진료로 200만원의 실손보험 혜택을 받았다. 이번 년도에 실손보험 갱신을 진행하면서 4등급이 되어 총 200% 할증이 이루어진 29,000원의 보험료를 납부해야 한다.
| 구분 | 최초 계약 보험료 | 갱신 후 보험료 | 상태 |
|---|---|---|---|
| 급여 | 5,000원 | 5,000원 | 유지 |
| 비급여 | 8,000원 | 24,000원 | 할증 |
4세대 실손보험 할증 시 급여 항목은 그대로 유지되며 비급여 보험료만 할증이 이루어집니다.
따라서 전체 보험료 13,000원의 200% 할증인 39,000원이 되는 것이 아닌 비급여 보험료 8,000원의 200% 할증이 더해져 총 29,000원의 보험료를 납부해야 해요.
할증 초기화
4세대 실손보험 할증은 지난 1년간 비급여 진료 항목을 기준으로 적용됩니다. 따라서 1년이 또 다시 지날 경우 할증이 초기화되어 최초의 보험료를 납부하게 되어 있어요.
예를 들어, 작년에 비급여 항목 치료가 많아 올해 보험료가 할증된 경우 해당 보험료는 올해만 납입하면 됩니다. 또한 올해 비급여 치료를 받지 않은 경우에는 내년 보험료가 할인됩니다.
즉 4세대 실손보험 할인할증제도는 1년 기준으로 초기화되어 원래의 보험료 등급인 1등급으로 돌아오게 되어 있습니다. 따라서 매년 비급여 항목을 받지 않는다면 최초 보험료의 5%씩 매년 받을 수 있어요. 다만 할인이 매년 중첩되어 적용되지는 않습니다.
4세대 실손보험 할증 조회
내가 가입한 4세대 실손보험이 할인 또는 할증 중에 어떻게 진행될 예정인지 구체적으로 확인해 보는 방법을 알아보겠습니다.
예시로 삼성화재에서 4세대 실손보험 할인/할증 조회하는 방법을 확인할 수 있습니다. 모바일 및 PC 인터넷으로 모두 확인하실 수 있어요.
PC 삼성화재 홈페이지에 접속하여 상단 메뉴 중 MY삼성화재≫보험계약 확인≫4세대 실손의료비보험 할인/할증 확인을 눌러 로그인 진행 후 나의 실손보험 할인 및 할증 내역을 조회하실 수 있어요.
또는 삼성화재 모바일 앱으로 4세대 실손보험 할증 내용을 확인할 수 있습니다.
본인이 가입한 보험사가 어느곳인지 기억이 잘 나지 않는다면 실손보험 가입여부 확인 및 조회를 참고해 보시기 바랍니다.
또한 아래 보험사별 4세대 실손보험 할인할증 조회 바로가기를 통해 직접 조회해 보시기 바래요.
4세대 실손보험료 낮추는 법
만약 비급여 진료 항목이 많아 보험료 할증이 많이 이루어진 경우 보험료가 눈덩이처럼 불어날 수 있습니다. 이때 어떻게 실손보험료를 낮출 수 있는지 확인해 볼게요.
우선 다른 보험사로 실손보험을 갈아탄다고 할증이 사라지는 것은 아닙니다. 단, 보험료가 조금이라도 더 저렴한 곳으로 옮긴다면 할증되는 기준 금액이 다르기에 더 저렴한 보험료를 납입할 수 있게 됩니다.
이전에 다이렉트 실손보험 비교 순위를 비교한 글을 참고하면 가장 저렴한 보험사를 찾는데 도움이 되실 겁니다.
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4세대 실손보험 할증 FAQ
4세대 실손보험 할증 최대 금액은 얼마인가?
직전년도에 비급여 진료를 300만원 이상 받은 경우 가장 높은 한도로 할증이 진행됩니다. 이때 원래 보험료의 300%만큼 할증이 적용되며 이는 최초 보험료보다 약 4배가 높은 비용을 의미합니다.
할증 보험료 언제까지 지속되나?
4세대 실손보험 할인할증 제도는 1년에 한번씩 초기화 됩니다. 따라서 이번 년도에 높은 할증 등급을 받았어도 내년에는 또 다시 낮은 등급에서 시작되기 때문에 한 해 비급여 진료를 얼마나 받았는지가 중요합니다.
오늘은 4세대 실손보험 할증 기준 및 조회하는 방법에 대해 알아보았습니다. 추가로 더 궁금한 사항이 있으시다면 아래 관련링크 혹은 검색을 통해 확인하실 수 있습니다.