나이가 더 들기 전 가입해야 하는 3대 질병 진단비 보험. 어떤 것을 중점적으로 가입해야 하는지, 또 어떻게 대처해야 하는지 잘 모르는게 정상입니다. 누가 알려주지 않으니까요. 이 글을 천천히 보시고 3대 질병 모두 슬기롭게 대비해 봅시다.
3대 질병 뜻
흔히 이야기하는 3대 질병은 암, 뇌, 심장 세 가지로서 암 진단비, 뇌질환 진단비, 심장질환 진단비를 말합니다. 부위별 발병하는 병과 보장은 수십개가 넘으니 전부 알 필요는 없으며 대략적인 순위를 확인하시면 됩니다.
실제로 2021년 통계청 조사에 따르면, 3대 질병이 사망 원인 1위부터 4위까지 모두 포함되어 있습니다.
암 질병
현대에 들어서 더이상 불치병이 아닌 암은 보험에 가입하여 미래를 대비하는 분들도 늘어나고 있는 추세입니다.
암 질병에는 일반암, 유사암, 고액암, 소액암 등이 있습니다.
| 명칭 | 종류 |
|---|---|
| 일반암 | 위암, 간암, 폐암, 대장암, 유방암, 자궁암 |
| 유사암 | 갑상선암, 기타피부암, 경계성종양, 제자리암 |
| 고액암 | 뼈암, 뇌암, 혈액암, 식도암, 췌장암, 담낭암, 담도암, 기관지암, 폐암 |
| 소액암 | 자궁암, 유방암, 방광암, 전립선암 |
일반암은 고액암, 소액암을 모두 포함하고 있기 때문에 고액암에 걸리는 경우, 고액암 진단비와 일반암 진단비 두 가지를 모두 받을 수 있습니다.
반면, ‘유사암’은 일반암에 포함이 되지 않기 때문에 내가 가입하는 보험에 포함되어 있는지, 보장금액은 얼마인지 확인하는 과정이 필요합니다.
‘유사암’은 주로 발병률이 높은 ‘초기암’ 들이 많기 때문에 최대 진단비가 일반암보다 낮은 편입니다. (일반암 최대 진단비 1억 원, 유사암 최대 진단비 5천만 원)
뇌 질병
뇌 질병은 뇌졸중으로 많이 알고있는 ‘뇌혈관 질환‘ 그리고 ‘뇌출혈‘이 있습니다.
주로 연령대가 높은 분들에게 많이 발병하는 편으로, 보험은 뇌혈관 질환과 뇌출혈 두 보장을 모두 보장되는 곳에서 가입하는 것을 권장드립니다.
뇌혈관질환은 2022년 심사평가원 자료에 따르면 환자 수는 연평균 4.9%씩 증가하는 추세이며 치료비 또한 6.7%씩 증가하고 있는 추세입니다. 심사평가원 ‘뇌혈관질환 진료 현황’ 참조.
심장 질병
대표적인 심장 질환으로 ‘허혈성심장 질환‘, ‘급성심근경색증‘이 있습니다.
심장 질환도 5년 전과 비교하여 매년 4.6%씩 환자 수가 증가하고 있으며, 진료비는 연 평균 8.5%씩 증가하고 있습니다. 심사평가원 ‘심장질환 진료 현황’ 참조.
3대 질병 진단비 보험 평균 비용
보통 3대 질병 진단비 보험은 한번에 묶어서 가입하는 경우가 많습니다. 때문에 암 진단비를 5천만 원으로 설정하면 자동으로 뇌, 심장 질환비도 결정되는 형태입니다.
- 암 진단비 5천만 원
- 뇌 진단비 2천만 원
- 심장 진단비 2천만 원
최소가 아닌 평균적으로 가입하는 진단비이며, 각각 세부적으로 들어갈수록 진단비는 차이가 발생할 수 있습니다.
반드시 알아야 하는 것은 보험은 본인의 여유상태에 따라 가입하는 것이지 무작정 높게, 많이 가입한다고 좋은 것은 절대 아닙니다.
실손보험만 가지고는 3대 질병 보장 안될까?
실손보험만 가입해도 암 치료나 심장, 뇌 질환 질병의 치료금의 70% 이상은 돌려 받을 수 있습니다. 그러나 여기서 중요한건 비급여 항목과 통원 치료입니다.
부가적으로 들어가는 비용인 항암치료 비급여, 통원 치료의 경우 실손보험만 가지고는 부족할 수 있어요. 특히 비급여 항암치료의 경우 연 3천만 원 이상 치료비가 쓰이기 때문입니다.
물론, 개인 상황에 따라 그리고 필요에 따라 실손보험만 가입해 두어도 괜찮다고 볼 수 있습니다.
3대 질병 진단비 보험 회사별 비교 방법
질병보험에 해당하는 3대 보험은 생명보험회사, 손해보험회사 두 곳에서 모두 가입할 수 있기 때문에 선택지가 많아도 너무 많습니다. 한눈에 비교할 수 있다면 보험료 비교하는데 도움이 되겠죠.
방법 1. 시그널플래너 어플
내 보험을 진단받을 수 있고, 가입할 보험을 전문가가 비교하여 ‘채팅상담‘ 으로 빠르고 정확하게 비교받을 수 있어서 좋았습니다.
우선, ‘시그널플래너 어플‘을 다운받아 실행해 주세요. 이후 로그인까지 완료해야 보험 상담 채팅을 받을 수 있습니다.
비교 견적을 받고 싶다고 선택하면 보험 종류를 선택하고 카톡으로 넘어가서 본격적인 보험 비교 상담이 시작됩니다.
카톡 상담 결과, 내가 가입한 보험 중 필요한 보장과 불필요한 보장을 모두 포함하여 상담해주기 때문에 굉장히 편리했습니다. 이 또한 모두 ‘무료’로 확인할 수 있다는 점이 가장 좋았습니다.
단, 시그널플래너를 통한 비교 보험사는 ‘손해보험회사’만 포함되어 있으니 생명보험회사와 비교하는 과정도 필요할 것 같습니다.
시그널플래너 채팅상담 하기방법 2. 생명보험협회 공시
손해보험회사를 비교 했으니 이번엔 생명보험회사를 비교할 차례입니다. ‘생명보험협회 공시실‘로 접속하여 줍니다. (홈페이지 > 소비자 > 공시실 > 보장성 상품비교)
채널종류 중 ‘TM’은 전화로 가입하는 형태, ‘CM’은 인터넷으로 가입하는 형태입니다. 저는 해당 두 가지 경우만 체크 했으며, ‘갱신형’은 해제하였습니다. 이후 오른쪽 상단에 ‘조회하기’를 눌러서 확인해 주세요.
한 가지 팁을 드리자면 보험 비교 시 ‘보험가격지수‘를 잘 확인해 주세요. 보험가격지수란, 보장 대비 보험료가 얼마나 저렴한지 나타내는 수치입니다.
쉽게말해, 100%보다 낮을수록 가성비가 좋은 보험, 반면에 100%보다 높을수록 가성비가 떨어지는 상품으로 이해하시면 좋습니다.
생명보험협회 공시실 바로가기3대 질병 진단비 보험 관련글
➕실손보험 가입여부 확인 및 조회, 내 보험 찾기 2025
➕실손보험 세대 비교 및 구분 | 4세대 전환 좋은 점
➕실손보험 실비보험 차이 있을까? | 실손 실비 뜻 보장 총정리