태아를 위한 실비보험 비교 방법과 다이렉트 가입을 해야하는 이유 등에 대해 자세히 알아보는 시간을 가져볼게요. 태아의 경우 면역이 떨어져 쉽게 아프거나 입원치료를 해야하는 경우가 많습니다. 이때 실비보험 혹은 종합보험에 가입해두는 것이 좋으니 아래 내용을 잘 참고해보시기 바랍니다.
태아 실비보험이란
‘태아 실비보험(실손의료보험)’은 아기가 엄마 뱃속에 있을 때 미리 가입하여, 태어나는 그 순간부터 발생하는 병원 치료비(입원비, 통원비, 처방조제비)를 실제 지출한 금액만큼 돌려받는 보험입니다.
- 가입기한: 임신 22주차 전까지
- 평균 가입 보험료: 1~3만원
과거에는 하나의 보험에 실비와 각종 진단비 특약을 모두 묶어서 가입할 수 있었지만, 현재(5세대 실손)는 법이 개정되어 ‘단독 실비보험’과 ‘태아 종합보험’을 무조건 분리해서 따로 가입해야 합니다.
태아 실비보험 다이렉트 비교방법
모든 보험사의 다이렉트 실비보험 가격을 한 번에 비교하려면 손해보험협회와 생명보험협회가 공동으로 운영하는 ‘보험다모아 사이트’를 통해 비교해볼 수 있습니다.
- 태아 실비보험 비교 경로: [보험다모아] > [실손의료보험] > [실손의료보험 상품비교]
메인화면에 들어오면 위와 같은 [실손의료보험]이 메인화면에 보이실겁니다. 해당 메뉴를 누른 뒤 [실손의료보험(5세대)비교]를 눌러주세요.
참고로 현재 5세대 실비보험을 판매하고 있으며 이전 세대 가입은 불가하다는 점 참고바랍니다.
어떤 상품들을 위주로 비교할 지 선택을 해주어야 합니다. 조회 옵션 항목은 다음과 같습니다.
- 보험회사(예: 손해보험사, 생명보험사 선택)
- 가입담보(예: 기본형, 추가특약형)
- 성별
- 생년월일
특히 단독형 태아 실비보험에 가입할 분들은 기본형에 체크를 해주시고 조회를 하시기 바랍니다.
보험 비교하기 결과 1만원 중후반대의 가격으로 형성되어 있지만, 여기서 ‘온라인 가입’을 체크하여 다시 비교하면 다이렉트로 가입하는 기준으로 가격이 더 저렴해집니다.
설계사, 전화를 통해 가입할 때 15,000~30,000원대이던 보험료가 온라인가입(다이렉트)으로 변환하니 8,000~15,000원대로 줄어들었습니다.
여기서 끝이 아니라 ‘특성’ 부분에 더보기를 누르면 보험 보장에 대해 상세히 확인해볼 수 있으니 보장과 가격을 대조해보고 가입해보시기 바랍니다.
태아 실비보험 비교 사이트종합보험 vs 실비보험
태아보험을 준비하실 때 가장 헷갈려하시는 이 두 가지를 명확히 구분해야 호갱이 되지 않습니다.
| 구분 | 태아 실비보험(단독) | 태아 종합보험 |
|---|---|---|
| 보장 내용 | 내가 병원에 실제 지불한 의료비 보상(자기부담금 제외) | 암, 뇌, 심장 진단비, 수술비, 일당 등 정해진 가입 금액 보상 |
| 보장 한도/약관 | 전 보험사 100% 동일 | 보험사마다 특약 종류, 가입 한도, 조건이 모두 다름 |
| 주요 활용도 | 자잘한 감기부터 큰 수술 등 병원비 | 인큐베이터 비용, 선천이상 수술비, 중대 질환 위로금 등 |
| 평균보험료 | 월 1~2만 원대 | 월 3~10만 원 이상 |
결론적으로, 우리가 흔히 “태아보험에 가입했다”라고 말하는 것은 [태아 실비보험 + 태아 종합보험] 이 두 가지를 세트로 가입하는 것을 의미합니다.
보험이야 많으면 많을수록 좋겠지만, 보험으로 낭비를 하고 싶지 않다면 굳이 태아 종합보험에 가입할 필요는 없습니다. 말 그대로 보험이기 때문이죠.
태아 종합보험 비교 사이트태아 실비보험 보장 특약
태아 실비보험에 가입할 때 보장과 특약에는 어떤 것들이 있는지 자세히 확인해보시기 바랍니다.
1. [기본형] 급여 의료비 보장
국민건강보험공단에서 병원비의 일부를 지원해 주는 ‘급여’ 항목에 대한 보장입니다.
- 상해급여의료비: 아이가 다쳐서 병원에 가서 급여 치료를 받았을 때 발생하는 병원비를 보상합니다.
- 질병급여의료비: 아이가 아파서 병원에 가서 급여 치료를 받았을 때 발생하는 병원비를 보상합니다.
특히 질병급여 보험료가 상해급여보다 압도적으로 비싼 이유는, 신생아 및 영유아 시기에는 다치는 것보다 면역력 저하로 인해 질병으로 병원에 갈 확률이 훨씬 높기 때문입니다.
2. [특약형1] 중증 비급여 의료비 보장
환자가 100% 부담해야 하는 ‘비급여’ 항목 중, ‘산정특례 대상’에 해당하는 무거운 질환을 치료할 때 발생하는 병원비를 보상합니다.
- 상해비급여의료비: 심각한 사고로 인한 중증 상해로 비급여 치료를 받을 때 보상합니다.
- 질병비급여의료비: 소아암, 심장/뇌 질환, 희귀 난치성 질환 등 중증 질환으로 인해 고가의 비급여 항암 약물 치료나 특수 수술 등을 받을 때 보상합니다.
- 3대비급여의료비: 중증 질환을 치료하는 과정에서 발생하는 3대 비급여(도수치료, 비급여 주사, MRI/MRA) 비용을 보상합니다.(한도 350만 원)
3. [특약형2] 비중증 비급여 의료비 보장
5세대 실비보험의 가장 큰 특징입니다. 산정특례에 해당하지 않는 일반적이고 가벼운 질환(비중증)으로 비급여 치료를 받을 때 보상합니다.
단 과잉 진료를 막기 위해 연간 보상 한도가 1천만 원으로 대폭 축소되어 있습니다.
- 상해비급여의료비: 가벼운 상처나 타박상 등으로 병원에 가서 비급여 연고를 처방받거나 비급여 드레싱을 할 때 보상합니다.
- 질병비급여의료비: 가벼운 감기, 비염, 단순 열감기 등으로 병원에 가서 비급여 수액(영양제)을 맞거나 비급여 검사를 받을 때 보상합니다.(영유아 시기 청구가 잦아 보험료가 4,959원으로 꽤 높게 책정되어 있습니다.)
- 비급여자기공명영상진단: 단순 두통이나 가벼운 질환의 원인을 찾기 위해 비급여 MRI나 MRA 검사를 찍을 때 보상합니다.(한도 200만 원으로 축소 적용)
실비보험만 가입해도 괜찮을까?
“실비보험이 병원비를 다 내주는데, 굳이 비싼 종합보험까지 들어야 할까?”라는 의문이 드실 수 있습니다. 성인이라면 실비 하나만으로도 가능하지만, 태아(신생아)의 경우는 조금 다를 수 있습니다.
가장 큰 이유로는 간병비, 인큐베이터 등 태아의 특징과 관련한 병원비용들이 있습니다.
아이가 크게 아프면 부모 중 한 명은 경제활동을 쉬고 간병에 매달려야 합니다. 실비보험은 딱 병원비 영수증만큼만 보상하므로, 소득 단절에 대한 위로금이나 교통비, 식비 등은 종합보험의 진단비(목돈) 특약이 있어야 메꿀 수 있습니다.
개인적으로는 ‘저렴한 다이렉트 실비보험’을 하나 가입한 뒤 추가로 ‘태아 전용 특약’이 담긴 저렴한 종합보험 하나를 추가하거나 합리적인 종합보험이 있다면 그것으로 가입하는 것도 좋습니다.
태아 실비보험 비교 FAQ
임신 사실을 확인한 후부터 가입이 가능하지만, 가장 중요한 골든타임은 ‘임신 22주 이내’입니다. 22주가 넘어가면 실비보험 가입은 가능하더라도, 종합보험의 핵심인 ‘태아 특약(인큐베이터, 선천이상 보장)’을 추가할 수 없게 되므로 1차 기형아 검사 전후로 미리 준비하시는 것이 가장 안전합니다.
보험업계 통계상 남자아이의 사고/질병 위험률이 더 높기 때문에, 성별을 모르는 태아 시기에는 일단 더 비싼 ‘남아’ 기준으로 보험료가 계산되고 청구됩니다. 이후 출산하여 여자아이로 주민등록번호가 나오면, 보험사에 성별 정정 증빙서류(가족관계증명서 등)를 제출합니다. 그러면 그동안 남자로 계산되어 더 냈던 보험료 차액을 일괄 환급받고, 앞으로의 보험료도 여아 기준으로 저렴하게 자동 변경됩니다.
네, 크게 달라집니다. 태아 실비보험은 출생 직후인 0세(신생아) 시기에 면역력이 가장 약하고 병원 갈 일이 많아 보험료가 가장 비쌉니다. 하지만 돌이 지나고 아이가 점차 건강하게 성장함에 따라 위험률이 떨어지므로, 1년마다 갱신될 때 보험료가 뚝뚝 떨어지는 것을 체감하실 수 있습니다.
실손의료보험은 법적 개정에 따라 전 보험사가 동일한 구조의 최신 세대 상품만 판매할 수 있습니다. 과거 1~4세대 상품은 현재 신규 가입이 중단되었으며, 지금 태아 보험을 준비하신다면 가장 최신 버전인 5세대 실비보험으로만 가입이 가능하기 때문입니다.
아니요, 실비보험 자체는 22주가 지나도 가입할 수 있습니다. 하지만 태아 보험의 핵심인 ‘선천이상 수술비’, ‘저체중아 입원일당’ 같은 태아 전용 특약(종합보험 영역)은 보통 22주까지만 가입을 받기 때문에, 가급적 22주 이전에 두 보험을 세트로 준비하는 것을 권장합니다.
마무리
보장 내용이 100% 똑같은 단독 실비보험만큼은 지인의 권유나 설계사에게 수수료를 떼어주며 가입할 이유가 전혀 없습니다. 오늘 알려드린 ‘보험다모아’를 통해 1분 만에 전 보험사 가격을 비교해 보시고, 가장 저렴한 다이렉트 상품으로 현명하게 우리 아이의 첫 보험을 완성하시기 바랍니다.