자동차보험 자기부담금 도대체 얼마를 내야 할까요? 보험에 가입 당시 정해진 기준에 따라 개인별로 차이가 나는데요. 이 글을 끝까지 읽어보시면 자기부담금이 무엇인지, 얼마나 내는 것인지, 환급받는 방법은 무엇인지 알 수 있습니다.
자동차보험 자기부담금이란
자동차 사고로인해 내 차량에 손해가 발생하였고 이를 수리하기 위하여 ‘자기차량손해’ 보장을 사용하는 경우 일부 자기부담금이 발생하게 됩니다.
특히 자차 보장을 사용할 때 발생하는 자기부담금은 내가 설정한 비율에 따라 20% 혹은 30%로 결정됩니다. 즉 사고 수리비용이 100만원일 때 내가 납부하는 금액이 20만원 또는 30만원이 될 수 있습니다.
자기부담금 계산방법
스크래치, 찌그러짐, 접촉사고 등 자동차가 상해를 당했을 때 자차 보험처리가 가능합니다. 자기 차량 손해보험을 통해서 말이죠. 이때 자기부담금이 발생하며 자기부담금은 본인차량손해액의 20%입니다.
- 수리비 견적 100만 원: 자기부담금 20만 원
- 수리비 견적 50만 원: 자기부담금 10/15/20만 원 (물적사고할증기준에 따라 다름)
물적사고할증기준은 자동차보험 가입당시 50만 원, 100만 원, 150만 원, 200만 원 중 한 가지를 선택하여 가입하는 것을 말합니다.
물적사고할증기준에 따른 최소 자기부담금은 다음과 같습니다.
- 50만 원 : 최소 자기부담금 5만 원
- 100만 원 : 최소 자기부담금 10만 원
- 150만 원 : 최소 자기부담금 15만 원
- 200만 원 : 최소 자기부담금 20만 원
그럼 “물적사고할증기준을 낮은 금액으로 잡으면 되지 않나?” 하는 생각이 들 수 있습니다. 하지만 현실적으로 물적사고기준금이 낮은 경우 자동차보험료 할증 확률이 높아지게 됩니다.
우리나라 대부분의 운전자들은 물적사고할증기준금액 200만원, 20%로 가입하는 비율이 압도적으로 높습니다. 이 상황에서 보자면 최소 부담금은 20만원이며 최대 부담금은 50만원이 됩니다.
더 자세한 계산방법이 궁금하신 분들은 아래 계산기를 참고해보시면 좋습니다.
자동차보험 자차 자기부담금 계산기자차보험 자기부담금 안 내는 방법이 있을까
결과적으로 자기부담금을 납부하지 않아도 되는 경우가 있는데요. 내 잘못이 없는 과실 0 사고일 때, 수리견적보다 실제 수리비용이 적게 나왔을 때 자기부담금을 납부하지 않을 수 있습니다.
예를 들어 보험사에서 차량 수리 예상 견적이 100만원이었는데 실제 수리를 진행해보니 50만원 정도 나왔다면 정비소에서 자기부담금을 대신 처리해줄 수 있습니다.
또한 내 과실이 없는 사고의 경우는 자차보험을 처리할 일이 없고 대물배상을 통해 수리를 진행할 수 있으니 자기부담금이 발생하지 않게 됩니다.
그리고 마지막으로 과실비율이 변동되는 경우에도 내가 낸 자기부담금이 줄어들거나 없어질 수 있으니 내 과실비율이 낮아진 경우에는 환급을 따로 신청해보시기 바랍니다.
자차 자기부담금 면제 방법접촉사고 후 보험 청구 vs 내돈 수리
결론부터 말씀드리면 작은 사고는 보험금을 청구하면 손해일 확률이 높습니다. ‘무슨 소리냐 물적사고할증기준을 안 넘으면 할증이 안 붙어서 청구하면 이득아니냐’ 생각하실 수 있어요. 하지만 보험회사에서는 또 다른 장치를 만들어 놨습니다.
그 장치는 바로 ‘사고건수요율제’ 입니다. 지난 3년 간 사고가 얼마나 발생했는지 금액으로 따지는 것이 아니라 ‘건수’로 따지는 제도입니다. 3년 간 사고 건수가 없다면 최대 11%까지도 할인을 받고 계실거예요.
이 사고 건수 제도 때문에 자차 수리비 50만 원 아래로는 자동차 커뮤니티 내에서도 내돈으로 수리하는 것이 국룰로 여겨지고 있어요.
자차 보험처리 할까말까
각 보험사마다 보험처리를 할지말지 결정해주는 계산기가 있습니다. 또는 ‘자동차보험 꾸러미’ 블로그에도 그와 유사한 계산기가 있으니 활용해보시기 바랍니다.
사고가 난 뒤 내가 개인적으로 처리하는 경우와 보험처리를 했을 때 차이를 한눈에 확인하실 수 있습니다.
보험료 할증 계산기 바로가기자기부담금 환급방법
자기부담금 환급받는 경우는 수리비가 변경되어 자기부담금이 변동되었을 때 신청할 수 있습니다.
최소 자기부담금은 수리비용에 따라 달라지기 때문에 최종적으로 차액이 발생할 수 있습니다. 이 경우 직접 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.
자기부담금 환급신청자차 자기부담금 FAQ
자차 자기부담금 얼마를 내야 하나요?
본인이 가입한 최소 자기부담금 비율에 따라 달라지는데요. 예를 들어 20%의 자기부담금을 선택했다면 금액의 10%만 납부하면 되지만 30%를 선택하면 20%를 납부하게 됩니다.
자차보험 자기부담금 납부를 꼭 해야하나요?
네. 자차보험은 보험사기에 가장 취약한 보장이기 때문에 자기부담금이 없다면 여러 사기들에 연루될 가능성이 높습니다. 따라서 일부 자기부담금을 통해 본인의 차량에 생긴 피해에 부담하도록 하였습니다.
마치며
자동차보험 자기부담금은 최고 50만 원으로 꽤 비싼 금액을 지불해야 합니다. 사고가 발생하지 않으면 가장 좋겠지만 이미 발생한 경우 여러가지 잘 살펴보셔야 합니다. 제 블로그들에서 보험정보 여러가지 다루고 있으니 확인해보시면 좋을 거예요.