실손보험 세대 비교 및 구분 방법에 대해 알려드리겠습니다. 실손보험은 세대별 보장이나 보험료가 다르고 가입하는 방법도 다릅니다. 따라서 현재 내가 실손보험 어떤 세대에 가입되어 있는지 그리고 현재 가입할 수 있는 4세대 특징과 전환 방법에 대해 알아가 보세요.
실손보험 세대 관련하여 실손보험 실비보험 차이점에 대해 궁금하신 분들은 아래 글에서 알아가실 수 있으니 참고해 주세요.
실손보험 실비보험 차이 확인하기실손보험 세대 종류
실손보험은 여러 세대에 걸쳐 진화를 해왔습니다. 1세대부터 4세대까지 넘어오며 많은 변화와 특징들이 있는데요. 실손보험 세대 종류와 특징들을 확인해 보시기 바랍니다.
실손보험 1세대
실손보험 1세대는 2009년 10월 이전에 가입한 사람들이 가입한 실손의료보험으로 23년 기준 19.1%만이 유지하고 있는 추세입니다.
- 본인 부담금없이 100% 전액 보장을 받을 수 있음
- 비급여 항목에 대한 보장 범위가 넓음
- 보험료 상승폭이 가장 높음
- 1~5년 갱신 및 5년 단위 재계약
실손보험 1세대를 요약하자면, 소비자 중심의 보장범위를 보여주며 보험료가 가장 높은 보험으로 현재 기준으로 가장 오래된 실손의료보험 세대입니다.
실손보험 2세대
2009년 10월부터 2017년 3월 가입자들은 실손의료보험 2세대로 불리고 있습니다. 2세대 가입자 비율은 23년 기준 45.3%로 가장 많은 사람들이 포함되어 있습니다.
- 자기부담금이 생긴 첫 실손보험
- 1세대와 유사한 보장 범위
- 1년 갱신 및 15년 단위 재계약
실손보험 2세대는 1세대에는 없던 자기부담금 제도를 도입하여 보험사들의 손해율을 줄일 수 있었으며 보장은 1세대와 비슷합니다. 보험료는 두 번째로 높습니다.
실손보험 3세대
2017년 4월부터 21년 6월까지 실손의료보험에 가입한 사람은 3세대에 속합니다. 3세대 가입자 비율은 23년 기준으로 23.1%로 두 번째로 많은 비중을 차지하고 있습니다.
- 비급여 항목 자기부담금 상승
- 1년 갱신 및 15년 단위 재계약
- 비급여 항목 보장 범위 축소
실손보험 3세대는 1세대 및 2세대에 비해 자기부담금이 늘어난 대신, 보험료가 소폭 줄어들었으며 현재 두 번째로 저렴한 실손보험 세대입니다.
실손보험 4세대
현재 가입할 수 있는 실손의료보험 4세대는 2021년 7월 이후 가입자들을 말합니다. 23년 기준 실손보험 4세대 가입자 비율은 10.5%로 가장 적은 비중을 보여주고 있습니다.
- 현재 가입할 수 있는 실손보험
- 비급여 할인할증시스템 도입
- 1년 갱신 및 5년 단위 재계약
- 가장 저렴한 보험료
실손보험 4세대는 비급여 진료 및 보상을 자주 받는 경우 보험료 할증이 이루어지며 반대로 진료를 자주 받지 않을수록 보험료는 할인됩니다.
실손보험 세대별 가입자 비율
실손보험 세대별 가입자 비율을 확인하고 내가 어느 비율에 속하는지 확인해볼 수 있습니다. 가장 많은 가입자 비율은 실손보험 2세대입니다.
1세대는 19.1%, 2세대 45.3%, 3세대 23.1% 마지막으로 4세대는 10.5%의 가입자 비율을 보입니다. 해당 자료는 보험개발원에서 운영하는 BIGIN 통계 사이트를 통해 확인하실 수 있습니다.
단, 통계자료는 23년도 기준이며 현재 실손보험 가입자 비율은 달라질 수 있습니다. 관련하여 현재 기준이 궁금한 분들은 BIGIN 사이트를 확인해 주세요.
실손보험 세대 비교
실손보험 세대를 한눈에 비교해보고 어떤 특징들이 있는지 확인해보실 수 있으니 참고해 보세요.
| 항목 | 1세대 | 2세대 | 3세대 | 4세대 |
|---|---|---|---|---|
| 평균 보험료 | 40,749원 | 24,738원 | 13,326원 | 11,982원 |
| 자기부담금 | 0% | 10~20% | 10~30% | 20~30% |
| 갱신주기 | 1~5년 | 3~5년 | 1년 | 1년 |
실손보험 세대별 보험료 차이에 대해서는 금융감독원 보도자료에서도 확인하실 수 있습니다.
실손보험은 세대를 거듭할수록 비급여 보장 항목이 줄어들고 자기부담금이 높아졌습니다. 대신에 내가 내는 보험료는 줄어들게 되었죠.
게다가 4세대 실손보험은 보험료 할인할증제도를 도입하여 차등 보험료를 납부하게 되었습니다.
실손보험 4세대 전환 좋은 점
현재 가입할 수 있는 유일한 실손의료보험은 4세대입니다. 만약 이전 세대에 가입한 분들은 4세대로 전환 가입하는 것을 고려해볼 수 있어요.
비급여 항목 이용이 적은 경우
비급여 항목이란 도수치료를 포함한 체외충격파 치료 및 초음파 검사 그리고 한방치료 등이 있습니다.
1세대부터 3세대까지는 비급여 항목을 받지 않는 사람까지 갱신 시 보험료 상승을 받아야 했어요. 하지만 4세대부터 비급여 항목을 적게 받은 사람과 많이 받은 사람이 다른 보험료를 내도록 변경되었습니다.
| 등급 | 직전 1년간 비급여 수령액 | 보험료 |
|---|---|---|
| 1등급 | 없음 | 5% 할인 |
| 2등급 | 100만원 미만 | 유지 |
| 3등급 | 100~150만원 | 100% 할증 |
| 4등급 | 150~300만원 | 200% 할증 |
| 5등급 | 300만원 이상 | 300% 할증 |
4세대 실손보험은 비급여 수령액이 적거나 없을 경우 5% 할인을 받을 수 있습니다. 그외로 비급여 수령액이 높아질수록 보험료는 100~300%까지 할증이 이루어지니 주의가 필요해요.
가장 저렴한 보험료
실손보험 단독가입이 가능한 세대는 3세대와 4세대입니다. 실손보험 4세대 평균 보험료는 약 11,000원이며 이전 세대에 가입한 분들은 실손보험과 더불어 암보험 및 건강보험 등 다양한 상품이 묶여 보험료가 비싼 경우가 많습니다.
저의 경우에도 예전 부모님께서 가입해준 2세대 실손보험으로 현재 보험료는 약 8만원 정도로 매우 비싼 상품입니다. 하지만 제 경우 적립식 실손보험에 해당하기 때문에 만기 시 환급금을 돌려받을 수 있습니다.
저처럼 만기 환급금이 존재하는 실손보험에 가입하신 분들은 해지환급금 조회 방법에 대해 확인해보신 후 언제 전환을 하면 좋을지 확인해 보시기 바랍니다.
실손보험 4세대 전환 결론
2세대 및 3세대는 현재 나와있는 실손보험 4세대 보장과 크게 다르지 않습니다. 단, 보험료 차등제라는 점이 특징인 4세대로 전환하는 경우 비급여 항목을 잘 받지 않는 사람들은 매년 보험료 할인을 받을 수 있습니다.
즉 매년 갱신되는 보험료가 부담되는 경우, 여러 상품들로 묶여있어 실손보험만 단독으로 가입하고 싶으신 분들은 4세대 전환을 고려해보시는 것을 추천드립니다.
실손보험 4세대 전환방법 보기실손보험 세대 비교 함께 보면 좋은 글
실손보험 세대 비교 FAQ
실손보험 4세대 유리한 점은 무엇인가?
내가 비급여 치료를 거의 받지 않는 경우 4세대 실손보험이 매우 유리합니다. 의료 이용 빈도가 적다면 보험료는 매년 할인을 받을 수 있기에 장기적으로 매우 적은 보험료를 납부하게 됩니다.
1세대 실손보험 계속 유지하는 것이 좋은가?
1세대 실손보험은 비급여 항목 대부분을 보장하고 자기부담금이 없다는 장점이 있습니다. 그러나 보험료가 매년 큰폭으로 인상될 가능성이 높으며 여러 상품과 묶여있어 치료를 자주 받지 않는 사람은 보험료 낭비로 이어질 수 있습니다.
오늘은 실손보험 세대 비교 및 구분 정보를 알아보았고 4세대 전환 시 좋은 점들에 대해 확인해보았습니다. 더 궁금한 사항이 있다면 아래 관련 링크나 검색을 통해 확인해보실 수 있으니 참고해 주세요.