다이렉트 자동차보험 가입을 무턱대고 진행하는 경우 가장 싼곳을 찾지 못하는 경우가 생깁니다. 모든 차종 보험 가격을 비교하여 가장 저렴한 곳에 가입하는 것이 좋아요. 저의 자동차보험 가격을 공유하며 가장 싸게 가입할 수 있는 방법도 함께 알려드리겠습니다.
다이렉트 자동차보험이란?
자동차보험은 의무보험으로 1년에 한번 갱신하게 됩니다. 가입하는 방법은 설계사, 전화, 다이렉트 세가지 방법이 있으며 이중 다이렉트 자동차보험 가입이 가장 저렴합니다.
다이렉트 가입이 저렴한 이유는 설계사나 전화를 받아야 하는 직원의 수수료가 나가지 않아 최대 25% 보험료 할인을 받을 수 있습니다. 전화를 통한 가입은 10~15% 할인이며 설계사를 통해 가입 시 할인을 받을 수 없습니다.
다이렉트 자동차보험 단점은?
아무래도 직접 가입해야 하는 다이렉트 자동차보험은 보장이나 할인 특약, 마일리지 등 모르면 손해보는 항목들이 많습니다.
따라서 다이렉트로 가입하고자 한다면 적절한 공부와 비교가 필요합니다. 예를들어 나에게 불필요한 보장이나 특약이 존재할 수 있어요. 해당 블로그에 어떻게 가입해야 좋은 보장, 특약인지에 대한 정보가 많으니 참고해 보시는 것을 추천드립니다.
다이렉트 자동차보험 보장 및 특약 설정법메이저 5대 보험사 소개합니다.
대한민국에서 가장 판매량, 실적이 높은 보험사는 삼성화재, DB손해보험, 현대해상, 캐롯손해보험, KB손해보험이 있습니다.
아무래도 메이저 보험사에 가입하는 이유는 많은 이벤트, 보험료 할인, 높은 만족도 등이 있겠죠. 유명하기 때문에 가입하는 것이 아니라, 후기나 평판이 좋기 때문에 가입을 많이 하는 경우가 많습니다.
2023년 4분기 인건비 + 일반관리비를 살펴보았을 때 삼성화재가 1913억원, KB손해보험이 1002억원, 캐롯손해보험이 842억원, 현대해상은 606억원, DB손해보험은 593억원을 사용하였습니다. 물론 해당 금액이 매출과 직결되지는 않지만 일반적으로 관리비용은 회원수와 어느정도 일치한다고 보여집니다.
다이렉트 자동차보험 비교 기준
자동차보험은 가입하는 차종, 연령, 운전경력 등 에 따라 보험료가 결정됩니다. 따라서 직접 비교해보면 어떤 보험사가 가장 저렴한지 확인할 수 있죠.
저의 자동차보험 비교 기준은 30대 운전경력 1년 미만, 현대 그랜져 IG 2.5, 5인승 르블랑, 차량가액 3,500만원으로 비교하였습니다. 특약 및 할인 특약은 아래 표시한 형태로 비교 기준을 삼았습니다.
- 대인배상 : 무한으로 설정
- 대물배상 : 10억원 가입
- 자기신체손해 : 1억원 / 1,500만원
- 자기차량손해 : 손해액의 20%, 최저20만/최고50만
- 무보험차상해 : 2억원
- 긴급출동서비스 : 60km 설정
- 블랙박스 할인 O
- 마일리지 할인 O
- 티맵 할인 O
- 자녀할인 X
비교 견적 사이트 추천
현재 자동차보험을 비교할 수 있는 사이트나 어플이 많습니다. 따라서 어떤 플랫폼에서 이용할지 개인의 선택입니다. 저같은 경우 보험다모아, 네이버페이, 뱅크샐러드 세 곳을 이용하였습니다. 원하는 곳에서 진행해도 좋으며 세 곳 모두 이용해 보는 것도 좋습니다.
비교견적 사이트 이용방법 자동차보험료 계산 어플 TOP3보험료 비교, 가장 저렴한 메이저 보험사 TOP 5
전체 메이저 보험사 가격만 비교해 보았는데요, 저의 자동차보험 가격은 삼성화재 48만 3천원, DB손해보험 63만 2천원, KB손해보험 63만 8천원, 현대해상 66만 4천원, 캐롯손해보험 80만원으로 나왔습니다.
각 보험사의 주요 특징 및 혜택
각 메이저 보험사별 혜택이나 이용후기 등 다양한 면에서 다르기 때문에 확인하는 과정이 필요하다는 생각이 들었습니다. 아래 내용을 토대로 각 보험사별 차이점을 확인해 보세요.
삼성화재
삼성화재는 대한민국에서 가장 많이 가입한 자동차보험 회사죠. 그만큼 혜택이나 할인율이 높으며 가장 저렴할 확률이 높습니다.
- TMAP 안전운전 할인 최대 19.3%
- 마일리지 할인 특약 최대 42%
- 블랙박스 할인 특약 최대 6.9%
- 자녀사랑 할인 특약 최대 20%
- 무사고 할인 특약 평균 20.1%
- 커넥티드카 할인 특약 최대 4.9%
- 첨단안전장치 장착 할인 최대 13.4%
DB손해보험
DB손보는 운전자보험으로 유명한 보험회사죠. 그만큼 자동차보험 특약도 종류가 많으며 많은 사람들이 가입하는 보험사 중 하나입니다.
- 주행거리 특약 할인 최대 45%
- TMAP 안전운전 할인 최대 16.6%
- 블랙박스 특약 할인 최대 4%
- 무사고 할인 평균 15.5%
- 첨단안전장치 장착 할인 최대 12%
- 커넥티드카 할인 특약 최대 4.6%
- 자녀사랑 할인 최대 17%
현대해상
가장 무난한 자동차보험을 찾으신다면 현대해상에 가입하는 것을 추천드립니다.
- 주행거리 특약 할인 최대 37%
- 자녀할인 특약 16%
- 블랙박스 할인 특약 최대 2.2%
- 첨단안전장치 장착 할인 최대 5.8%
- 3년 무사고 할인 평균 11.9%
- 안전운전 할인 최대 18%
- 커넥티드카 할인 최대 6.9%
KB손해보험
현재 시중은행 중 보험쪽으로 가장 큰 기업입니다. 신뢰도가 높아진 만큼 가입자도 늘고 있는 추세입니다.
- 마일리지 할인 특약 최대 35%
- 무사고 할인 최대 13%
- 자녀 할인 최대 14%
- TMAP 안전운전 할인 최대 16%
- 블랙박스 특약 할인 최대 7%
- 첨단안전장치 할인 최대 7.8%
- 커넥티드카 할인 평균 4.1%
캐롯 손해보험
가장 나이가 어린 보험사로 여러 회사에서 단합하여 만들어진 캐롯 손해보험은 퍼마일 자동차보험으로 유명합니다.
- 주행거리 할인 최대 42.8%
- 첨단안전장치 할인 최대 10%
- 굿드라이브 특약 최대 20%
- TMAP 안전운전 할인 최대 9%
- 커넥티드카 할인 평균 7.2%
- 자녀 할인 최대 7%
- 3년 무사고 할인 최대 17.6%
다이렉트 자동차보험 선택 시 주의사항
보험에 잘 가입하는 사람들이 공통적으로 가입 전 확인하는 사항이 몇가지 있습니다.
- 지급률, 부지급률 확인하기
- 할인할증등급 공시 확인하기
지급률, 부지급률 확인
사고가 발생하고 올바른 방법으로 청구를 했지만 이런저런 이유를 토대로 보험금을 제대로 받지 못하는 경우, 해당 회사는 부지급률이 높아지게 됩니다.
각 보험사별 2023년 하반기 부지급률을 살펴보면 삼성화재 0.48%, 현대해상 0.5%, KB손보 0.53%, 캐롯손보 0.1%, DB손보 0.5%로 캐롯이 가장 낮은 부지급률을 보였습니다. 전체 평균 부지급률은 0.45%이며 2024년 상반기 자료가 나온다면 다시 변경될 수 있습니다.
전체 보험사 부지급률 확인을 통해 내가 가입하고자 하는 보험사가 평균보다 높다면 사고처리, 보험처리를 진행할 때 꽤나 어려울 수 있습니다. 따라서 평균 퍼센트보다 낮은 부지급률을 선택하시는게 다이렉트 보험에 가입할 때 고려하기 좋은 방법 중 하나입니다.
할인할증등급 공시 확인하기
할증 및 할인 등급은 자동차보험을 가입한 분들이라면 누구나 존재합니다. 그에 따라 무사고 시 할인받는 퍼센트, 할증 시 얼마나 오를지 확인하는 것이 좋아요.
메이저 보험사 5곳, 13Z 등급에서 14Z 로 변할 때 할인 퍼센트는 삼성화재 3%, 현대해상 2.4%, DB손해보험 2.2%, KB손해보험 5%, 캐롯 손해보험 5%로 KB손보와 캐롯손보가 가장 높은 비율인 5% 할인받을 수 있습니다.
할인할증등급에 따른 할인율은 손해보험협회에서 실적을 토대로 보험사에서 자율 선택하도록 지정하였기 때문에 보험사별로 다르게 보여집니다. 해당 공시를 참조하면 내년에 받게될 할인율을 미리 예상할 수 있습니다.
자동차보험 할증 이렇게 적용됩니다.다이렉트 자동차보험 FAQ
차량 번호가 나오기 전 다이렉트 자동차보험 가입이 가능할까?
가능합니다. 신차를 구입하는 경우 차대번호(또는 출고증 번호)로 자동차보험을 가입할 수 있으며, 자동차 등록 시 의무보험 가입증명서(영수증)를 제출하면 됩니다. 단, 등록 후 차량번호가 교부되면 보험계약담당자에게 알려주어 차량번호를 확정지어야 합니다.
다이렉트 자동차보험 외로 운전자보험에도 가입해야 할까?
운전자보험은 의무보험이 아니므로 가입해야 할 의무는 없지만, 큰 사고 시 법률지원, 벌금, 변호사비용 등으로 인해 큰 비용을 지출할 수 있습니다. 아래 글을 확인하시어 가입이 필요한지 체크해 보시는 걸 추천드립니다.
자동차보험 운전자보험 차이 및 필요성 | 특약 중복 총정리
결론
나에게 맞는 자동차보험을 고르기 위해서는 무작정 저렴한 보험이 좋은 것은 아닙니다. 사고 시 얼마나 대처능력이 빠르며 신뢰감, 만족감을 줄 수 있는지 따져봐야 하죠.
따라서 제가 오늘 조회한 보험사는 메이저 보험사 5곳으로 신뢰도가 가장 높은 편에 속하는 보험사들입니다. 이들 보험사 중 가장 저렴한 보험사를 선택해도 좋습니다. 하지만 개인, 차종에 따라 보험가격이 많이 달라질 수 있으니 이점은 참고하여 꼭 비교해 보는걸 추천드립니다.
